2026 생애최초 디딤돌대출 조건 총정리
금리·한도·LTV·우대금리·은행 신청 바로가기

내집마련 디딤돌대출 · 생애최초 주택구입 · 정책대출 신청 방법 2026

생애최초 내집마련 디딤돌대출은 무주택 서민이 처음으로 집을 살 때 시중 금리보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있는 정부 정책 대출입니다. 일반 디딤돌대출보다 소득 기준·한도·LTV가 모두 유리하게 적용됩니다.

2026년 기준 생애최초 가구는 LTV 최대 80%, 한도 최대 2.4억 원 (2025년 6월 27일 이전 계약은 3억 원)으로 일반 가구보다 넓은 혜택을 받습니다.

2026 생애최초 디딤돌대출

처음 집 사는 분을 위한 정부 정책 대출
LTV 최대 80%·연 2%대 금리·최대 2.4억 원

부부합산 연소득 7천만 원 이하 무주택 세대주 대상
기금e든든 비대면 신청 또는 7개 수탁은행 영업점 방문 신청

기본 금리

2.15%~

소득·기간별 차등

최대 대출 한도

2.4억

생애최초 기준

LTV (생애최초)

최대 80%

수도권·규제지역 70%

🏠 기금e든든 온라인 신청 바로가기

1. 신청 자격 및 기본 조건

생애최초 디딤돌대출은 단순히 주택을 처음 구입하는 것 외에도 소득·자산·주택 요건을 모두 충족해야 합니다. 아래 조건을 꼼꼼하게 확인하세요.

신청 자격

🙋 대상자 요건

연령·자격 민법상 성년(만 19세 이상)인 무주택 세대주
(단, 만 30세 미만 단독 미혼 세대주는 원칙적 제외)

소득 기준 부부합산 연소득 7천만 원 이하
(일반 6천만 원 이하 → 생애최초는 7천만 원으로 완화)

자산 기준 신청인·배우자 합산 순자산 5.11억 원 이하 (2026년 기준)

무주택 요건 세대원 전원 무주택 (배우자·직계존속·직계비속 포함)
형제·자매는 세대원 범위에서 제외

생애최초 확인 신청인과 배우자 모두 과거 주택 소유 이력이 없어야 합니다
(상속·증여·재산분할로 취득한 경우도 주택 소유로 인정)

대상 주택

🏘️ 주택 요건

주택 가액 담보주택 평가액 5억 원 이하
(신혼가구·2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)

전용면적 85㎡ 이하
(비수도권 읍·면 지역은 100㎡ 이하)

적용 제외 오피스텔·생활형 숙박시설·공부상 주택이 아닌 건물은 대출 불가
(전세사기피해자 전용 디딤돌은 주거용 오피스텔 예외 허용)

취득 방법 매매 계약(구입용도)만 가능
상환·보전 목적, 상속·증여·재산분할은 적용 불가

2. 대출 한도 및 LTV

대출 한도는 호당 한도와 LTV·DTI 중 낮은 금액으로 결정됩니다. 생애최초 가구는 일반보다 한도가 넓고 LTV가 높게 적용됩니다.

구분	일반	생애최초	신혼·2자녀↑
소득 기준	연 6천만 원↓	연 7천만 원↓	연 8.5천만 원↓
호당 한도	2억 원	2.4억 원	3.2억 원
주택 가액	5억 원↓	5억 원↓	6억 원↓
LTV	최대 70%	최대 80%*	최대 70%
DTI	60% 이내	60% 이내	60% 이내

💡 * 생애최초 LTV 80%는 한국주택금융공사 생애최초 특례구입자금보증에 가입해야 적용됩니다.
수도권·규제지역 소재 주택은 80%가 아닌 70%가 적용됩니다.
LTV 80%를 원하시면 기금e든든 또는 수탁은행 영업점에서 신청하세요.

💡 2025년 6월 27일 이전 계약 체결 건은 생애최초 한도 3억 원이 적용됩니다. 계약 시점을 반드시 확인하세요.

3. 대출 금리

금리는 소득 구간과 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다. 지방 소재 주택은 0.2%p 추가 인하 혜택이 있습니다.

기본 금리

📊 소득 구간별 금리 (2026년 기준)

일반 가구 연 2.15%~3.00% (소득·기간별 차등)

생애최초 신혼 연 1.85%~2.70% (생애최초로 구입하는 신혼가구 적용)

지방 주택 서울·인천·경기 외 지역 소재 주택은 기본금리에서 0.2%p 추가 인하

금리 유형 고정금리 / 10년 고정 후 변동금리 / 5년 단위 변동금리 / 변동금리 선택 가능
(금리 유형에 따라 0.1~0.3%p 가산)

대출 기간 10년 · 15년 · 20년 · 30년 (거치 1년 또는 비거치 선택)

4. 우대금리 (중복 적용 가능)

아래 우대금리 항목은 모두 중복 적용이 가능합니다. 잘 조합하면 금리를 연 1%대까지 낮출 수 있습니다.

청약저축 청약저축 납입 기간·횟수에 따라 우대
15년 이상·180회 이상 납입 시 최대 최대 0.5%p↓

전자계약 부동산 전자계약 체결 시 (2026.12.31까지 접수분)
대출 실행일로부터 최대 5년 적용 0.1%p↓

다자녀 자녀 수에 따라 차등 적용 (자녀 1명당 5년, 최대 15년)
다자녀 0.7%p / 2자녀 0.5%p / 1자녀 0.3%p 최대 0.7%p↓

한부모 연소득 6천만 원 이하 한부모 가구 0.5%p↓

소액대출 신청금액이 산정 금액의 30% 이하인 경우
2024.7.31 이후 접수분, 최대 5년 적용 0.1%p↓

중도상환 대출 실행 후 1년 경과 후 원금의 40% 이상 중도상환 시
잔액에 대해 조건변경 신청 필요 0.2%p↓

💡 중도상환수수료는 2026년 12월 31일까지 전액 면제됩니다. 이 기간 안에 갚으면 수수료 없이 상환 가능합니다.

5. 수탁은행 신청 바로가기

기금e든든 온라인 신청 외에 아래 7개 수탁은행 영업점에서도 직접 신청할 수 있습니다. 생애최초 LTV 80%를 원하신다면 반드시 기금e든든 또는 수탁은행 창구에서 신청하세요.

🏠

기금e든든 (온라인) 비대면 신청 공식 창구

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우리은행 내집마련 디딤돌대출

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KB국민은행 디딤돌대출 신청안내

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💡 공동명의(배우자) 취득 예정이거나, 한국주택금융공사 구입자금보증(LTV 80%)을 신청하는 경우, 체증식 상환을 원하는 경우 등은 은행 영업점 방문 신청만 가능합니다.

6. 신청 절차

1

조건 확인
소득(7천만 원↓)·자산(5.11억↓)·무주택·생애최초 여부 사전 확인
마이홈포털 또는 기금e든든에서 자가 진단 가능

2

매매계약 체결
계약금 납부 (통상 매매가의 5% 이상) 및 계약서·영수증 보관

3

대출 신청
기금e든든 비대면 신청 또는 7개 수탁은행 영업점 방문
소유권 이전등기 전, 또는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내

4

자산·소득 심사
공단이 소득·자산 심사 진행 → 결과 문자 통보

5

대출 실행 및 전입
잔금일에 대출 실행 · 실행일로부터 1개월 이내 전입, 1년 이상 실거주 의무

7. 준비 서류

📂 공통 필수 서류

✅신분증 (주민등록증·운전면허증 등)

✅주민등록등본 (세대원 전원 포함, 공용 발급 권장)

✅가족관계증명서

✅소득금액증명원 (국세청 발급)

✅원천징수영수증 또는 근로소득 지급명세서

✅매매계약서 사본

✅부동산 등기부등본

✅계약금 납부 영수증

✅ 생애최초 확인 서류

✅주택 미보유 확인을 위한 주민등록등본 (본인·배우자)

✅LTV 80% 적용 시: 한국주택금융공사 생애최초 특례구입자금보증 신청서

📋 우대금리 적용 시 추가 서류

✅청약저축 납입 확인서 (청약저축 우대금리 신청 시)

✅가족관계증명서 상세본 (다자녀·한부모 우대 적용 시)

✅전자계약 체결 확인서 (전자계약 우대 시)

🏠 기금e든든에서 지금 바로 신청하기 📋 마이홈포털 공식 상품 안내

⚠ 생애최초 디딤돌대출은 예산 소진 시 조기 종료될 수 있습니다. 조건에 해당된다면 최대한 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
대출 후 1개월 이내 전입·1년 이상 실거주 의무를 위반하면 기한의 이익이 상실되어 전액 즉시 상환해야 할 수 있습니다.

📌 신청 전 꼭 확인하세요

생애최초 디딤돌대출은 소득 7천만 원 이하, 순자산 5.11억 원 이하, 세대원 전원 무주택, 본인·배우자 모두 과거 주택 소유 이력 없음의 조건을 모두 충족해야 합니다.

LTV 80%를 원한다면 한국주택금융공사 생애최초 특례보증을 함께 신청해야 하며, 수도권·규제지역은 70%가 상한입니다.

금리·한도·서류 등 세부 사항은 반드시 신청 시점의 최신 공고를 확인하고, 기금e든든(☎ 1566-9009) 또는 수탁은행에 문의 후 진행하세요.